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Factoring

Das Factoring bietet auch kleineren und mittelgroßen Unternehmen eine Reihe von Vorteilen gegenüber etwa dem klassischen Bankkredit. Als Sonderform der kurzfristigen Fremdfinanzierung fließen der Firma Geldmittel auf der Grundlage eines Factoringvertrags zu. Das im Tausch gegen kurzfristige Forderungen aus Lieferungen und Leistungen der Firma zugeführte Fremdkapital bildet einen soliden Baustein in einem ausbalancierten, sinnvollen Mix von Finanzierungsinstrumenten.

Ein Unternehmen verkauft dabei als Klient des Factors sein Forderungs-Portfolio oder einen Teil davon. Als Gegenleistung erhält der Klient vom Factor als Kaufpreis die Summe seiner abgetretenen Rechnungsbeträge abzüglich einer sogenannten Delkredereprovision für das Ausfallrisiko und einer Bearbeitungsgebühr. Hinzukommen können Kapitalkosten für eine Bevorschussung der Zahlungseingänge. Die Vorteile der Finanzdienstleistung des Factorings sind jedoch darüber hinaus als Zusammenhang aus verschiedensten Dienstleistungskomponenten zu sehen. Sie greifen alle ineinander und können das Unternehmen wie im Folgenden aufgelistet unterstützen.

  • Zentrale Finanzierungsfunktion durch Forderungverkauf
  • Zentrale Finanzierungsfunktion durch Forderungverkauf
  • Risikominimierung durch Übernahme des Zahlungsausfallrisikos
  • Debitorenbuchhaltung durch spezielle Factoringsoftware
  • Personelle Entlastung der unternehmenseigenen Buchhaltung
  • Mahnwesen mit dazugehörender Ablauforganisation
  • Inkasso mit rechtlichen Informationen
  • Beratung zum Forderungsmanagement
  • Informationen zur Kundenbonität
  • Informationen zur Markt- und Branchensituation

Der Factor stellt dem Klienten die Rechnungsbeträge der Kunden zur Verfügung. In einer Variante der Vertragsgestaltung bevorschusst er die Forderungen vor dem durchschnittlichen Fälligkeitstag. Sofern ein echtes Factoring vereinbart ist, übernimmt er das Delkredererisiko des Zahlungsausfalls offener Forderungen vorbehaltlich ihrer Rechtsbeständigkeit. Bei offenem Factoring zahlt der Kunde des Klienten direkt an den Factor, da die Abtretung bereits mit der Rechnungslegung bekannt gegeben wird. Offene Forderungsposten werden vom Factor automatisch mit einer Spezialsoftware verwaltet und ausgeglichen.

Das Versenden von Mahnungen wird ebenfalls automatisiert übernommen, wobei der Klient die Mahnstufen bis zur letzten außergerichtlichen Mahnung vorgibt. Forderungen können bei berechtigten Reklamationen zur Klärung zurückgegeben werden. Ihre Beitreibung bei säumigen Kunden entlastet den Klienten von oft schwierigen, unangenehmen Inkassoverfahren, vom Mahnbescheid bis zur Klage. Denn es gilt, wichtige Fristen zu beachten. Die Mitarbeiter des Factors verfügen über juristische Fachkenntnisse, um im Fall von Kundeninsolvenzen die Interessen des Klienten zu wahren. Verschiedene Informationsquellen ermöglichen es ihnen, eine detaillierte Ausfallprognose und Bonitätsbeurteilung von kritischen Kunden vorzunehmen, auch bereits im Vorfeld der Leistungserbringung.

Das Factoring entlastet somit auch kleinere Unternehmen, gerade aufgrund der zusätzlich erbrachten Dienstleistungen als Ergänzung zu den zentralen Finanzierungs- und Delkrederefunktionen.

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